關(guān)于黃金領(lǐng)域非法金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)提示

    近期,隨著黃金價(jià)格持續(xù)升溫,黃金投資市場(chǎng)愈發(fā)活躍。不法分子也趁機(jī)利用公眾對(duì)黃金的傳統(tǒng)信任感,編織各種“黃金投資”騙局,非法集資案件頻發(fā),給投資者帶來巨大損失。這些騙局往往打著“創(chuàng)新模式”的旗號(hào),以“保本高息”為誘餌,誘惑缺乏金融知識(shí)的群體,最終導(dǎo)致參與者血本無歸,擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序,嚴(yán)重危害社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)安全。

    一、黃金領(lǐng)域典型案例

    2025年6月,最高檢發(fā)布的一起典型案例揭露了黃金投資騙局的真相。山東青島金某金行貴金屬有限公司的劉某香及其女兒李某,在2015年至2022年的七年時(shí)間里,以“黃金延期交付”為名實(shí)施非法集資。她們?cè)谖慈〉孟嚓P(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下,通過隨機(jī)撥打電話、發(fā)放宣傳單、舉辦客戶推介會(huì)等方式公開宣傳,承諾每月0.5%至1%的高額利息,誘騙公眾在不提取實(shí)物黃金的情況下參與“投資”。

    該公司累計(jì)向1600余名集資參與人非法吸收資金超過4億元,其中90%資金用于“借新還舊”,其他資金被轉(zhuǎn)移用于購(gòu)買證券、保險(xiǎn)產(chǎn)品、房產(chǎn)、車輛等個(gè)人用途。最終造成集資參與人實(shí)際損失高達(dá)2億余元。

    2024年9月,山東省青島市中級(jí)人民法院對(duì)該案作出判決:劉某香犯集資詐騙罪和洗錢罪,被判處無期徒刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn);李某被判有期徒刑十六年,并處罰金人民幣330萬元。

    二、三種常見騙局

    (一)黃金托管騙局

    某些黃金珠寶公司以“存金生息”“保本炒金”為噱頭,誘導(dǎo)消費(fèi)者在購(gòu)買黃金后不提取金條實(shí)物,而是由門店代為保管,并承諾給予明顯高于銀行同期利率的高額收益。這些門店往往不具備托管資質(zhì),其宣傳的“黃金托管服務(wù)”只是非法集資的幌子,到期后投資者可能面臨血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)。

    (二)租賃返利騙局

    不法分子誘使消費(fèi)者在購(gòu)買黃金珠寶后不提取實(shí)物,而是與關(guān)聯(lián)公司簽訂黃金租賃合同,承諾固定“租金”回報(bào)。這種騙局并沒有真實(shí)的黃金交易,只是通過借新還舊的方式維持資金鏈,屬于典型的“龐氏騙局”。

    (三)虛擬投資騙局

    不法分子通過設(shè)立虛假黃金交易平臺(tái)、偽造黃金投資產(chǎn)品,利用“高回報(bào)、穩(wěn)賺不賠”等話術(shù)吸引投資者。他們往往通過后臺(tái)操控?cái)?shù)據(jù),讓投資者誤以為盈利,誘導(dǎo)不斷追加資金,最后卷款跑路。投資者僅憑合同和線上交易憑證無法追回?fù)p失。

    三、識(shí)別防范要點(diǎn)

    針對(duì)黃金投資領(lǐng)域,應(yīng)掌握以下防范要點(diǎn):

    1.認(rèn)準(zhǔn)持牌機(jī)構(gòu):黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)僅限于銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)開展。各類黃金珠寶公司不具備此類資質(zhì)。

    2.核查托管登記:黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資的實(shí)物黃金應(yīng)當(dāng)進(jìn)行登記托管,而登記托管服務(wù)僅限金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的黃金交易場(chǎng)所提供。

    3.采取合法投資方式:國(guó)內(nèi)合法的黃金投資方式主要有四種:在正規(guī)金店或銀行購(gòu)買實(shí)物黃金;在銀行購(gòu)買黃金積存產(chǎn)品;購(gòu)買黃金ETF;通過期貨公司購(gòu)買黃金期貨合約。

    4.警惕高息誘惑:培養(yǎng)正確投資理念,牢記“天上不會(huì)掉餡餅”,對(duì)“穩(wěn)賺不賠、保本保收益”等話術(shù)保持高度警惕,自覺抵制高息誘惑。

    投資者一旦發(fā)現(xiàn)身邊存在相關(guān)線索,請(qǐng)及時(shí)向金融監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)舉報(bào),共同維護(hù)健康有序的市場(chǎng)環(huán)境。記住,金融業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè),必須持牌經(jīng)營(yíng)。選擇正規(guī)渠道,理性看待收益,才能讓黃金真正發(fā)揮其保值增值的功能,守護(hù)好我們的錢袋子。